¿Qué son los saldos insolutos? ¿Cómo calcular intereses sobre saldos insolutos?

Posted by brokerhipotecario on August 08, 2013  /   Posted in Blog

¿Qué son los saldos insolutos?

Al contratar un crédito, la cantidad solicitada corresponde a la deuda original. Con cada mensualidad que se paga, la deuda original va disminuyendo poco a poco.

El monto que aún no se abona de la deuda, es lo que se conoce como saldo o capital insoluto, es decir, la cantidad restante que no ha sido cubierta.

¿Cómo calcular intereses sobre saldos insolutos?

Supongamos que se compró un artículo a crédito en $1200 pesos, esta cantidad equivale a la deuda original. Después de un mes se abonan $200 pesos, entonces la cantidad restante son $1000, o sea el saldo insoluto.

El interés se calcula multiplicando el saldo insoluto por la tasa de interés. Esto significa que el interés se calcula con base en la cantidad que actualmente se adeuda y no con respecto a la cantidad que corresponde al precio original del artículo.

Conforme se va cubriendo cada mensualidad, los intereses van disminuyendo, pues el saldo insoluto (el saldo al final del período) también lo hace, al ser menor la cantidad que se debe.

Si tomamos el ejemplo anterior y suponiendo que el banco cobre el 60% anual, equivaldría a tener una tasa de interés mensual del 5%. Entonces se multiplica el saldo insoluto, que en este caso serían los $1000 por la tasa de interés, que es de 0.05, dando un total de $50 que se agregarán a la cuenta como intereses. (Ver tabla)

Los intereses suponen la cantidad que la institución financiera está cobrando por haber otorgado el financiamiento. En este caso, el total de intereses es de $210.

¿Cómo se va pagando la deuda?

Esta tabla puede servir para entender mejor cómo se va pagando la deuda. En este ejemplo se tiene una deuda de $1200 con un interés sobre saldo insoluto del 5%, el cual amortiza $200 a un plazo de 6 meses.

Perido (mes) Saldo Inicial Intereses sobre el saldo insoluto 5% Saldo con Intereses Amortización Pago Total (amortización + intereses) Saldo Final
1 1200 60 1260 200 260 1000
2 1000 50 1050 200 250 800
3 800 40 840 200 240 600
4 600 30 630 200 230 400
5 400 20 420 200 220 200
6 200 10 210 200 210 0
Total  210

Como se puede observar, el artículo se sacó para ser pagado en seis mensualidades, cada una de ellas equivalente a $200 más intereses.

Como se había mencionado anteriormente, el saldo inicial es de $1200. Debido a que al iniciar el crédito no se ha abonado ninguna mensualidad, el saldo insoluto es el mismo que el monto de la deuda inicial. Por lo tanto, se multiplica el interés (0.05) por esta cantidad, para conocer el interés que se deberá pagar en ese mes, dando un total de $60. Por esta razón, el nuevo saldo, ya con intereses aumenta a $1260. Para saber el total a cubrir en este período (pago total), se suman los intereses ($60) a la amortización, en este caso serían $260 del primer mes.

Una vez habiendo realizado este pago puntualmente, para conocer el saldo al finalizar el período, se resta el pago total al saldo con intereses ($1260 – $260 = $1000). Esta nueva cantidad corresponde al saldo inicial del nuevo período y es lo que aún falta por cubrir, por lo que así también se considera capital insoluto.

Este mismo proceso se realiza mes con mes hasta cubrir el saldo total de la deuda.

Es importante mencionar que una parte importante del crédito es la amortización a capital, pues entre mayor sea, menores serán los intereses que se habrán pagado al finalizar el crédito, por esta razón es indispensable asegurarse de que los pagos extras realizados se apliquen directamente a capital.

¿Buscas asesoría en créditos hipotecarios?

¿Qué esperas? ¡Contáctanos ya! Y deja que nuestros asesores resuelvan tus dudas y te brinden asesoría profesional personalizada sin ningún costo para ti.

¡Contáctanos Ya!

Comments are closed.

^ Back to Top